El mercado de la tecnología financiera o Fintech se está expandiendo con negocios nuevos e innovadores que mejoran los servicios bancarios y financieros como nunca antes. De acuerdo con la Pronóstico de datos de mercado, para el año 2026, el mercado fintech alcanzará un valor de mercado de $324 mil millones a una tasa de crecimiento anual compuesta del 23,41%.
A medida que la industria continúa creciendo de manera constante, los estafadores también evolucionan a la misma velocidad, lo que dificulta que las instituciones financieras implementen las mejores herramientas y protejan a sus empresas y clientes.
Confianza y seguridad digital en la plataforma Fintech
Debido a que las instituciones financieras no implementan las herramientas rápidamente, los clientes siguen siendo escépticos.
Como se informó en la encuesta del BIS de mayo de 2021, los hogares estadounidenses afirman que confían más en las instituciones bancarias tradicionales que en Fintech para proteger sus datos. Por lo tanto, se vuelve esencial para la industria FinTech cerrar la brecha de confianza y proteger los datos de las personas.
Confianza: el activo innegable de FinTech
Pensando en Fintech, tecnologías como Big data, identificación digital y banca abierta son las primeras cosas que me vienen a la mente. Estas herramientas facilitan nuevas oportunidades de transformación digital en el sector financiero. Pero lograr que las personas prueben los productos diseñados con estas innovaciones en Fintech requiere su confianza.
Además, la brecha de confianza puede ocurrir en cualquier nivel del ecosistema de la banca digital, es decir, entre usuarios y plataforma, plataforma y sectores, o sectores y proveedores de tecnología. Sin embargo, y a partir de la estadística mencionada anteriormente, está claro que los consumidores confían más en la banca tradicional que en las instituciones fintech, por lo que es esencial abordar las soluciones Fintech de manera integral.
Diseñando tu solución en Fintech
Antes de diseñar una solución para su negocio Fintech, debe comprender si la experiencia de usuario que ofrece resuena con las personas en un nivel racional y emocional. Si el producto fintech que proporciona es significativo, la forma en que garantiza la credibilidad y la funcionalidad, agregada por su socio tecnológico, será una señal de confianza.
Para fusionar la confianza en los productos Fintech, cada etapa del desarrollo del producto, como la experiencia del usuario, el desarrollo de características críticas, el análisis comercial, etc., debe tener una base confiable.
Riesgos en Fintech para los Consumidores
Hay muchos peligros para los clientes en la industria fintech. Estos peligros se pueden dividir en términos generales en seguridad de datos comprometida y el uso de datos no transparentes tanto para los reguladores como para los consumidores.
Es innegable la pérdida de privacidad, el aumento de los riesgos de fraude y estafa, los usos discriminatorios del análisis de datos y la manipulación del comportamiento del consumidor.
Estas situaciones corren el riesgo de ingresar al espacio regulatorio financiero con un conocimiento operativo mínimo.
Uno de los riesgos importantes para los consumidores será la pérdida de privacidad y seguridad de los datos.
La pérdida de privacidad y la seguridad de los datos están entrelazadas y generan diferentes preocupaciones según los datos a los que se accede y cuán confidencial es la información.
Los bancos ya corren el riesgo de filtraciones de datos debido a los sistemas de TI aislados.
El crecimiento de estas actividades creó la fase de «Crimen como servicio» que construyó la tecnología de playoff basada en SaaS.
Hablando de riesgos en Fintech, además de la ciberinseguridad, algunos consumidores vulnerables también han enfrentado riesgos de fraude y estafa. Y la tasa de estafas y fraudes en línea aumenta día a día y crea identidades falsas en línea; actualmente, las identificaciones falsas son mucho más fáciles de hacer en línea que crear su propia identidad de la vida real.
Entonces, ¿cuáles son las formas de ganarse la confianza de los consumidores mientras se brinda seguridad en las plataformas fintech? Vamos a averiguar.
Formas de lograr confianza y seguridad en la plataforma Fintech
A pesar de ser el centro de atención de los ciberdelincuentes, la industria fintech se ha opuesto enérgicamente. Con la ayuda de las nuevas herramientas y tecnologías, las organizaciones Fintech están trabajando para crear bases confiables para sus clientes y disfrutar de la seguridad en la plataforma.
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Detección de fraude de IA
La inteligencia artificial o IA es una rama amplia de la tecnología de la información que tiene como objetivo construir máquinas inteligentes para realizar tareas que generalmente requieren inteligencia humana.
Por ejemplo, en la industria Fintech, AI recopila datos, analiza información, asegura y facilita transacciones.
El propósito integral de los usos que tiene la IA incluye la atención al cliente, la evaluación del riesgo crediticio, la toma de decisiones y, lo que es más importante, la detección de fraudes.
Los sistemas de IA y ML analizan los datos comerciales y de los clientes para ayudar a la industria Fintech a identificar las vulnerabilidades y clasificar los riesgos de los clientes.
Como AI puede analizar un gran volumen de transacciones, puede usarse para rechazar o marcar transacciones por completo para una mayor investigación. Además, se puede usar un modelo de ML para predecir el comportamiento a nivel granular en todos los aspectos de una transacción para predecir cualquier actividad fraudulenta.
Es por eso que los líderes de FinTech como Visa están avanzando hacia estrategias de inteligencia artificial y aprendizaje automático para prever y controlar los fraudes financieros.
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Ciberseguridad más inteligente
No priorizar la ciberseguridad dentro del espacio Fintech puede crear riesgos críticos. Para construir una ciberseguridad más robusta, las organizaciones Fintech deben conocer sus activos e implementar una estrategia de seguridad en capas para que si un protocolo falla, no afecte a otros protocolos.
Para lograr esto, se pueden aprovechar las soluciones en la nube, las autenticaciones multifactoriales y la gestión de acceso e identidad (IAM).
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cadena de bloques
Blockchain es un libro mayor digitalmente descentralizado y distribuido que existe en una red. Es una serie de bloques inmutables. Blockchain distribuye transacciones a través de diferentes bloques o nodos que no se pueden modificar.
Cualquier acceso no autorizado cambiará los enlaces hash y creará una falta de coincidencia entre los nodos, lo que hará que Blockchain sea altamente seguro. Blockchain protege los datos de una organización fintech y les ofrece una bonificación adicional.
La naturaleza descentralizada de las redes blockchain elimina los flujos de trabajo y procesos costosos e innecesarios. No hace falta decir que Blockchain puede restringir las violaciones de datos o cualquier otra actividad fraudulenta para reducir el fraude y los ataques cibernéticos en los servicios de fintech.
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Regtech
Regtech o Regulatory Technology ayuda a las instituciones financieras a cumplir con los requisitos regulatorios de manera efectiva. Se basa en AI y ML para automatizar tareas rutinarias como el fraude y la gestión de riesgos, la reformulación de regulaciones, informes en tiempo real, análisis de datos y toma de decisiones.
Esta tecnología tiene como objetivo garantizar que Fintech siga cumpliendo con las regulaciones. Regtech funciona automatizando cambios regulatorios, monitoreando transacciones, generando informes y enviando alertas al personal de cumplimiento sobre transacciones potencialmente fraudulentas.
Algunas de las características críticas de RegTech son la velocidad, la agilidad, la integración y el análisis.
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SASE
Secure Access Service Edge (SASE) es una arquitectura de red que convierte SD-WAN en un servicio en la nube. En pocas palabras, SASE combina las ventajas de las redes de área amplia definidas por software (SD-WAN) con la seguridad para ofrecerlas como una instalación.
Para las organizaciones fintech, SASE simplifica la autenticación, aumenta la escalabilidad, admite redes de confianza cero, convergencia de seguridad y administración simplificada.
En resumen, el uso de SASE en la industria fintech puede aumentar la seguridad de su aplicación de infraestructura basada en la nube y evitar el acceso no autorizado o el abuso de los datos confidenciales del cliente.
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Pruebas
Otro factor importante al desarrollar aplicaciones fintech es realizar pruebas durante todo el ciclo de desarrollo.
Para probar la seguridad de la aplicación, deberá crear un equipo de pruebas de seguridad que pueda generar escenarios realistas de violaciones de datos u otras estafas y mejorar la seguridad de la aplicación.
El equipo de pruebas de seguridad de fintech también realizará pruebas de penetración para detectar posibles vulnerabilidades y realizará una auditoría de seguridad para detectar fallas, verificar la efectividad de las medidas de seguridad y evaluar el cumplimiento normativo.
Pensamientos finales
Se puede hacer que Fintech sea más segura vigilando las circunstancias que impulsan su adopción, liberándose de las transacciones de seguridad obsoletas que no se ajustan a su dirección actual y adoptando un nuevo enfoque para la seguridad de los datos siendo transparente.
Si aprendemos lecciones adecuadas, el comercio, la confianza y la economía digital serán aún más resistentes y confiables.
Analizar el comportamiento de los usuarios para derrotar el fraude de Fintech o plataformas similares se vuelve esencial para el servicio en un mercado saturado. Por lo tanto, debe establecerse de la manera más transparente posible para el conocimiento y la consideración de los clientes.
Los desafíos de un industrial Fintech
Para superar los desafíos de los industriales de Fintech, puede utilizar tendencias de seguridad como Machine Learning e IA para una detección de fraude más rápida. Además, use Blockchain para mantener los datos transparentes pero seguros.
No se olvide de IoT para una ciberseguridad más inteligente para desarrollar productos y soluciones Fintech seguros y confiables.
Solo después de integrar estas tecnologías para la seguridad, la industria Fintech mostrará su verdadero potencial en el mercado y ganará la confianza de sus clientes.