La tecnología Blockchain ha dejado un impacto increíble en muchos sectores diferentes. Los gobiernos y las empresas buscan aprovechar la tecnología blockchain en sus actividades operativas para ganar eficiencia. Blockchain es popular en el mercado global debido a las criptomonedas, pero existen numerosas posibilidades en el núcleo de blockchain. Y una de las posibilidades que llamó la atención de la industria bancaria es el Smart Contract.
¿Qué es un contrato inteligente?
Los contratos inteligentes son programas guardados en la cadena de bloques que funcionan cuando se cumplen condiciones predeterminadas. Se utilizan para la automatización de la ejecución de acuerdos. Ayuda a los participantes a determinar los resultados inmediatamente sin la participación de intermediarios. Después de cumplir con las condiciones, activa el siguiente evento automáticamente. Además, en base a la PR Newswire Según el informe, el tamaño del mercado de contratos inteligentes alcanzará los 345,4 millones de dólares para 2026 con una CAGR del 18,1 %.
Los contratos inteligentes funcionan siguiendo declaraciones simples de «si/cuándo… entonces…», que están escritas en código en la cadena de bloques.
Cuando se cumplen y verifican las condiciones predeterminadas, la red informática funciona. Estas acciones pueden incluir la emisión de fondos a las partes correspondientes, el envío de notificaciones o la emisión de multas. Una vez completada la tarea, actualiza automáticamente la cadena de bloques. Esto significa que la transacción no se puede cambiar. Y solo las partes aprobadas pueden ver el resultado que puede ser de gran ayuda para evitar ataques de ciberdelincuentes.
Para completar la tarea y satisfacer la necesidad del participante, un contrato inteligente puede contener múltiples disposiciones. Primero, para establecer los términos, los participantes deben definir la representación de las transacciones y los datos en la cadena de bloques. Después de eso, deben aceptar las reglas «si/cuando… entonces…» que rigen estas transacciones, y explorar todas las posibilidades y definir la resolución del marco de la disputa.
Entonces, ¿exactamente qué contratos inteligentes cambiarán?
Los contratos inteligentes están diseñados para automatizar transacciones y permitir que los participantes acuerden la conclusión de un evento sin una autoridad central. Las siguientes son algunas de las características más importantes de los contratos inteligentes: entradas de Oracle, capacidad de programación, autenticación Multisig y capacidad de custodia:
- Un contrato inteligente es un tipo de contrato que se ejecuta automáticamente según una lógica preprogramada.
- Multisig permite que dos o más partes contratantes aprueben de forma independiente la ejecución de una transacción. Por lo tanto, también es esencial para los contratos de varias partes.
- El fideicomiso bloquea fácilmente el fondo con un mediador y solo lo desbloquea después de que ambas partes hayan aceptado las condiciones. En ocasiones, pueden ser necesarios insumos externos, como precios, rendimiento u otros datos del mundo real, para realizar una transacción. Entonces, al usar los servicios de Oracle, los bancos pueden ayudar a los contratos inteligentes con estas entradas.
En la mayoría de las circunstancias, el sistema de contrato inteligente de libro mayor distribuido tendría más sentido para la industria de servicios financieros. Esto se debe a que el contrato inteligente garantizará que la conexión entre todas las partes interesadas esenciales se realice en una plataforma segura, privada y escalable.
- Partes contratantes: Individuos u organizaciones que desean ser parte del contrato.
- Bancos, participantes del mercado de capitales y aseguradoras: según el caso de uso, pueden participar y operar como validadores de transacciones y custodios de activos.
- Reguladores: pueden tener acceso para ver todos los registros de transacciones para vigilar los sistemas.
El valor de este modelo de contrato inteligente se expandirá entre todos los segmentos de servicios financieros cruciales, es decir, estará disponible en todas las cadenas de valor. Además, aportará un mayor valor en ahorro de costes, reducción de riesgos y eficiencias.
Oportunidades de contratos inteligentes en bancos
Incluso en el mundo digital actual, los acuerdos contractuales (donde el tercero impone los términos) son la base para que los bancos realicen sus actividades. Sin embargo, prestar una atención significativa a cada cliente puede ralentizar el proceso y costar una fortuna. Por otro lado, tener estos términos en la red blockchain donde los contratos se ejecutan automáticamente brinda numerosas oportunidades para los bancos.
Cuando los contratos de blockchain ejecutan automáticamente las disposiciones de un contrato, en realidad se puede llevar a cabo un contrato.
Auditoría transparente
Los contratos tradicionales generalmente se basan en regulaciones críticas que requieren que el sector bancario dedique mucho tiempo al papeleo para el mantenimiento de registros. El mantenimiento de registros también es la razón detrás de la digitalización aburrida en el sector bancario.
Además, dado que los bancos ofrecen varios servicios, como préstamos y otras transacciones financieras, es obligatorio registrar la actividad diaria. Sin embargo, los ataques cibernéticos a los registros pueden manipular fácilmente los datos y generar información incorrecta.
Con soluciones de contratos inteligentes, los bancos pueden adquirir herramientas vitales para la contabilidad en la red blockchain. Además, para la mejora de la transparencia del registro, utilizamos soluciones distribuidas en la red. Esto ayuda a los bancos a deshacerse de la infiltración en los registros de las cuentas y elimina cualquier posibilidad de pérdida de fondos de una organización.
Procesamiento de reclamos de seguros más fácil
La liquidación de las reclamaciones de seguros requiere la evaluación de la legitimidad de la reclamación recibida mientras se verifican los términos del contrato para su validación. El proceso tradicional para reclamar el seguro puede llevar mucho tiempo y energía, si se quiere evitar reclamaciones por fraude.
Aunque utilizan contratos inteligentes basados en la tecnología blockchain, los bancos pueden procesar automáticamente las reclamaciones de seguros al permitir que un consumidor presente una reclamación y la valide a través de los códigos proporcionados en la red blockchain. Para validar las reclamaciones de seguros, el sistema de red blockchain accede a las reclamaciones, verifica su legitimidad y ejecuta los términos del contrato.
Formalidades KYC (Conozca a su cliente) más rápidas y eficientes
Al momento de ofrecer una operación de préstamo o financiamiento al cliente, los bancos deben verificar la identidad del cliente. Y el proceso de obtener información como el historial crediticio de otras instituciones puede ser difícil y costoso para los bancos.
Por lo tanto, la adopción de contratos inteligentes para esas operaciones puede proporcionar fácilmente el puntaje crediticio de un individuo al verificar la identidad del cliente en función de los registros de la cadena de bloques. Además, también ofrecerá requisitos de cumplimiento para los clientes al procesar la declaración transaccional del cliente en tiempo real.
Remesas en tiempo real
Los bancos procesan varias transacciones de múltiples clientes. Sin embargo, el procesamiento de transacciones puede ralentizarse con la acumulación de datos. Si bien la implementación de contratos inteligentes junto con las remesas en el sistema puede facilitar el proceso de transferencia de fondos entre las partes interesadas y los clientes y el pago realizado a los proveedores. No solo eso, sino que los contratos inteligentes también pueden ayudar a acelerar el proceso de liquidación posterior a la negociación.
Dando forma al futuro a través de la colaboración
Los bancos están a punto de obtener ganancias significativas con la adopción de contratos inteligentes para sus sistemas. Los contratos inteligentes son mucho más que un método inteligente adicional para manejar diferentes contactos. Con su adopción, los bancos crearán fácilmente relaciones públicas mejoradas con los consumidores mientras ofrecen una satisfacción impresionante a los clientes.
Pero eso no es todo; construir un sistema basado en contratos inteligentes brindará beneficios como la estandarización del código y la ejecución para minimizar el costo de los acuerdos y las negociaciones; seguridad de las transacciones a través de un libro mayor distribuido encriptado almacenado en blockchain; cumplimiento normativo integrado, nuevos modelos normativos para la presentación de informes, un contrato bien desarrollado que reduce el riesgo en la liquidación o la contraparte y, por último, la automatización del flujo de activos y pagos digitales que pueden tener nuevos productos o modelos comerciales.
A pesar de todos los aspectos positivos que vienen con los contratos inteligentes en los servicios bancarios, la necesidad de implementar la tecnología blockchain en el sistema puede no ser fácil. Por lo tanto, para obtener el máximo beneficio del sistema sin ser vulnerable a los ataques cibernéticos, es beneficioso buscar la ayuda de desarrolladores expertos en tecnología blockchain.
Será emocionante ver cómo será el futuro de la banca con contratos inteligentes y cómo los bancos mejorarán la precisión y la validez de las transacciones en todo el mundo.
