La tecnología Blockchain está lista para ser explorada por las aseguradoras. La industria de seguros tradicional depende de los contratos en papel. Además, las personas deben llamar por teléfono para conocer las nuevas políticas. Además, las posibilidades de errores son altas y los datos recopilados manualmente pueden perderse o malinterpretarse. Y aquí viene, Blockchain en seguros entra en la imagen donde se puede transformar la industria de seguros tradicional.
Blockchain es una palabra de moda en tecnología de moda, un libro de contabilidad digital que lleva registros de transacciones denominado bloque en diferentes bases de datos llamado cadena en una red vinculada a través de nodos.
En este artículo, se familiarizará con la forma en que una aseguradora inteligente puede utilizar tecnología de cadena de bloques para cambiar su negocio de seguros. Vamos a empezar:
Beneficios de Blockchain en la Industria de Seguros
La cadena de bloques de seguros ofrece muchas beneficios, como soluciones rentables, transparentes, confiables y duraderas. Pero eso no es todo. Los siguientes son algunos beneficios más de implementar la tecnología blockchain en la industria de seguros. Echémosle un vistazo.
1. Facilita el procesamiento de reclamaciones
Blockchain ayuda a las reclamaciones automáticas mediante la verificación de documentos entre reaseguradoras y empresas. Además, también puede ayudar a automatizar transacciones entre dos o más partes para reclamos. Esto puede ayudar a las compañías de seguros al reducir los gastos administrativos.
2. Mejorar la eficiencia
Blockchain puede ayudar con las ganancias de eficiencia. Permite pagos rápidos y transparencia mientras verifica de forma segura el intercambio de datos con diferentes partes. Como sabemos, la mayoría de los procedimientos de seguros son manuales y la tecnología blockchain puede ayudar con menos trámites de contratos de seguros para a buena experiencia del cliente.
3. Genera confianza
Cuando las transacciones de contratos de seguros son seguras, verificables y auténticas, ofrece una sensación de confianza entre las partes que realizan la transacción. Afortunadamente, puede aprovechar todos estos beneficios de la criptografía en Blockchain.
4. Admite contratos inteligentes
Los contratos inteligentes son una de las formas clave en que la tecnología blockchain ayudará al sector de seguros. Más de 1700 de los 3000 condados de EE. UU. tienen una plataforma de grabación electrónica. Muchos bancos están implementando tecnologías que convierten sus documentos en papel en e-docs. Los contratos inteligentes son cada vez más frecuentes con la aceptación generalizada de esta tecnología.
5. Reducir el costo administrativo
La tecnología Blockchain ayuda a los usuarios con la verificación automatizada de la identidad del titular de la póliza, las verificaciones de validez del contrato, el registro de reclamos auditables y los datos de terceros. La tecnología Blockchain puede reducir los costos entre un 15% y un 25%.
¿Cómo puede Blockchain impactar la industria de seguros?
Es ideal decir que Blockchain en seguros ayudar a reducir el costo de administración, reclamos, desarrollo de productos y suscripción. Las áreas iniciales tomadas por las compañías de criptoseguros incluyen la aplicación de Blockchain para crear automatización en el pago de devoluciones. Además, blockchain crea contratos inteligentes entre aseguradoras y empresas, ofreciendo transparencia y confiabilidad.
Veamos en detalle cómo la industria de seguros puede ser transformada por cadena de bloques.
1. Impacto en el Registro de Garantías y Artículos de Costo
Blockchain ofrece detalles confiables del producto para beneficio de las partes interesadas. Además, proporciona esfuerzos de toda la industria para reducir las reclamaciones fraudulentas. Además, puede realizar un seguimiento de las reclamaciones y la propiedad de los artículos en tiempo real.
2. Impacto en los métodos AML/KYC
Blockchain protege la información de los clientes que pueden ser repositorios compartidos entre empresas. Además, el uso de Blockchain reduce el riesgo de error y la duplicación del trabajo de KYC. Además, ayuda a mejorar la visibilidad de las actividades de los clientes en todas las empresas y ofrece una mejor adherencia.
3. Impacto en los seguros basados en índices
El seguro basado en índices o el seguro paramétrico proporciona pagos preestablecidos según los eventos desencadenantes. Blockchain puede ayudar a automatizar partes completas de seguros basadas en índices. Además, la tecnología blockchain puede borrar y administrar todas las transacciones, excluyendo la intervención manual. También alivia los bonos de crisis y las reclamaciones de seguros relacionadas, la cancelación de vuelos, el retraso, el seguro de cultivos alimentarios y muchos más.
4. Impacto en el manejo de reclamos
Usando Blockchain en seguros, puede crear un registro sólido de reclamos. Además, le otorga a los propietarios de seguros acceso a sus datos libremente. Además, cuenta con silos de datos (bóvedas) para reducir el fraude de reclamos.
5. Impacto en la Distribución de Seguros
Blockchain le permite realizar transacciones para reclamos rápidamente. Además, Blockchain alinea las acciones de diferentes partes a costos justos. También brinda a los usuarios acceso directo a múltiples operadores y les permite manejar otras políticas en una sola plataforma.
6. Impacto en la recopilación y el almacenamiento de datos
En Blockchain, los datos se almacenan en bloques; una vez que se almacena, no se puede cambiar. Blockchain puede recopilar datos con la ayuda de otras tecnologías como el Internet de las cosas (IoT) y la inteligencia artificial (IA). Por ejemplo, una empresa puede ofrecer una prima baja para un seguro de salud en función de factores como la saturación de oxígeno, la duración del sueño, etc. Los dispositivos IoT recopilan datos, que luego se guardan en una cadena de bloques. Finalmente, la empresa utilizará IA para analizar los datos almacenados en Blockchain y determinar la prima del seguro.
Mejores casos de uso de aplicaciones de cadena de bloques en la industria de seguros
La tecnología Blockchain ofrece información clara y detallada a aseguradoras y clientes innovadores a través de una base de datos válida para tomar la decisión correcta. Veamos casos de uso de blockchain de la vida real en la industria de seguros para aprovechar los beneficios de la tecnología.
1. Detección de fraude
A pesar de la digitalización completa en muchas economías desarrolladas como EE. UU., se produce un alto nivel de fraude de seguros. Por ejemplo, hay una pérdida de más de $ 40 mil millones al año debido al fraude en los seguros que no son de salud.
Afortunadamente, Blockchain en seguros garantiza que cada transacción realizada en el libro mayor sea permanente e inalterable. Esto crea un obstáculo para que cualquier estafador interrumpa los datos de Blockchain. Esto ayuda aún más a las aseguradoras inteligentes a detectar el fraude y prevenirlo en el acto.
2. Reaseguro
Según las estadísticas de PwC, las compañías de reaseguros pueden ahorrar entre $ 5 y $ 10 mil millones usando Blockchain. El reaseguro o seguro mayorista significa seguro para muchas aseguradoras. Hoy en día, las industrias de reaseguros se enfocan principalmente en aumentar sus eficiencias generales para disfrutar de mayores ganancias en el mercado. Blockchain puede facilitar el proceso de seguro para múltiples usuarios (aseguradores) al eliminar la necesidad de completar varios datos y duplicar tareas.
Otra gran victoria de contratos inteligentes de blockchain para seguros y el seguro es “transparencia total”. Cuando todos los riesgos subyacen a una cadena de bloques, estos pueden recopilarse fácilmente en una cadena de bloques de reaseguros. Esto asegura aún más que todos los datos, transiciones y documentos fluyan hacia su seguro.
3. Seguro a la carta
Blockchain incluye registros (entradas en el libro mayor) que pueden facilitar el procesamiento de seguros a pedido. El seguro flexible, en el que las aseguradoras pueden ingresar o salir de sus pólizas de seguro con un solo clic, se denomina ‘seguro a pedido’.
Blockchain, una tecnología de registros digitales, puede eliminar todos los requisitos adicionales del seguro a pedido, como documentos, registros de compradores, riesgos, costos, reclamos y muchos más.
4. Prueba de propiedad y seguimiento de activos
Los registros de propiedad de vehículos o viviendas se pueden introducir en el sistema DLT (tecnología de contabilidad distribuida). Además, las compañías de seguros tienen que construir la propiedad de los activos asegurados y luego pueden rastrear la transferencia de sus propiedades.
Blockchain permite a las aseguradoras innovadoras rastrear las transacciones de cualquier activo en línea valioso a través de la «tokenización», el proceso de rastrearlos/transferirlos.
5. Seguro de igual a igual
En los últimos años han surgido activos de seguros peer-to-peer a través de la tecnología blockchain. Usando el modelo de seguro P2P, obtienes una billetera digital donde los usuarios depositan su monto en una cuenta tipo depósito en garantía. Luego, usan esta cantidad para transacciones de reclamos en lugar de un antiguo proceso de pago de seguros.
Por lo general, los grupos de personas que no son individualmente elegibles para una cobertura de seguro en particular pueden procesar la descentralizado confianza de blockchain para asegurar el grupo. Lo hacen compartiendo el riesgo distribuido.
6. Blockchain en seguros de vida y salud
Las aseguradoras de salud y vida son uno de los muchos grupos de jugadores que están ocupados determinando cómo se puede utilizar la tecnología blockchain para mejorar este campo. Las preguntas principales incluyen cómo la tecnología blockchain puede gestionar el riesgo, reducir los costos y mejorar la experiencia del usuario.
En el sector de la salud, Blockchain ayuda a los investigadores a descubrir nuevos códigos. Lo logra fomentando las transferencias seguras de los detalles médicos de los pacientes, el manejo de la cadena de suministro de medicamentos y los ensayos clínicos para obtener mejores resultados en el cuidado de la salud.
7. Microseguros en mercados emergentes
En comparación con una póliza de seguro con todo incluido, el microseguro protege contra peligros específicos por pagos de primas recurrentes significativamente menores que los seguros regulares. Sin embargo, los esquemas de microseguros ocasionalmente pueden no parecer financieramente viables debido a los procedimientos administrativos intensivos en mano de obra y las altas tarifas por pagos pequeños.
Pero con Blockchain, las iniciativas de microseguros en los mercados emergentes pueden automatizar la suscripción y el manejo de reclamaciones en función de reglas predefinidas y facilitan los pagos a las personas aseguradas.
¿Qué son los Contratos Inteligentes en Seguros?
Los contratos inteligentes permiten a los usuarios de blockchain transferir artículos valiosos de forma transparente sin la interferencia de intermediarios. Las diferencias entre físico y contratos inteligentes para seguros son como sigue:
- Los contratos físicos tardan de 1 a 3 días, mientras que los contratos inteligentes tardan unos minutos.
- Existe la necesidad de un intermediario o abogado en el contrato físico. Pero, al mismo tiempo, la presencia de un abogado no es necesaria para los contratos inteligentes.
- Los contratos físicos son caros, mientras que los contratos inteligentes son bastante asequibles.
En otras palabras, los contratos inteligentes son programas registrados en una cadena de bloques que funciona cuando existen términos y condiciones preestablecidos. Además, los contratos inteligentes se introducen en Blockchain para garantizar que sean seguros, rastreables y transparentes.
Para concluir
Se espera que el futuro de la industria de seguros llegue al USD 1.393,8 millones para fines de 2023. Blockchain es una mejor tecnología para el sector de seguros, ya que ofrece transacciones transparentes, claras y seguras. Por lo tanto, el uso de Blockchain en seguros traerá ahorros de costos y pagos auditables más rápidos y más precisos.
